Новые возможности будут открыты для малых и средних предприятий, и фрилансеров, которые ищут финансирование, но не могут воспользоваться банковским кредитованием. Это схема микрокредитования, и она касается как существующих, так и новых предприятий.
Открытие этого специфического рынка в Греции заняло больше времени, чем в других европейских странах, в том числе из-за пандемии. Тем не менее рынок микрокредитования делает шаги медленные, но значительные.
Дефицит финансирования
По оценкам исследования Европейской комиссии на период 2021-2027 гг., дефицит финансирования рынка микрокредитования в Греции составляет не менее 578,1 млн. евро в год и даже может достигать 750 млн. евро.
Проще говоря, таковы потребности в финансировании малых и микропредприятий, и фрилансеров в Греции, которые во многих случаях не могут сегодня переступить порог традиционных банков и могут обратиться к микрофинансовым компаниям.
Сумма займов
Микрокредитование касается только займов в размере до нескольких тысяч евро (менее 25 000 евро, в то время как средний размер займа в ЕС составляет от 10 000 до 15 000 евро) для удовлетворения краткосрочных деловых/профессиональных потребностей — суммы, которые значительно меньше тех, что обычно предоставляют традиционные коммерческие банки. Кроме того эти кредиты не требуют обычных гарантий, которые являются обязательным условием для банков. Этот процесс сочетается с предоставлением услуг по развитию бизнеса, в рамках которых бенефициар может получить рекомендации по диагностике своих бизнес-потребностей, помощь в оптимизации бизнес-плана.
Компании, предоставляющие микрокредиты
На сегодняшний день ЦБЕ выдал три лицензии на микрофинансирование, открыв рынок микрофинансирования в Греции с суммами до 25 000 евро. Это следующие компании:
- T.M.E.D.E. Microfinance Solutions» (принадлежит TMEDE и получил лицензию в январе 2022 года).
«MicroSmart» ( получила лицензию в марте 2023 года)
«AFI Microfinance S.A.» (принадлежит некоммерческой компании Action Finance Initiative и получил лицензию в мае 2023 г.)
Решения
- Оборотный капитал до 25 000 € на срок до 5 лет.
Процентная ставка от 9%.
Нулевая комиссия за конверт.
Льготный период до 6 месяцев, в зависимости от конкретного случая.
Варианты погашения в зависимости от клиента:
- Ежемесячные платежи для кредитов с плавающей ставкой, привязанной к ежеквартальной ставке Euribor.
Ежемесячные выплаты процентов на непогашенную сумму кредита плюс погашение основной суммы кредита, привязанное (на процентной основе) к обороту за предыдущий месяц
Ежемесячная выплата процентов на непогашенную сумму кредита с погашением основной суммы кредита не позднее, чем через 24 месяца.
Существующие компании также выходят на рынок со специализированными продуктами, касающимися финансирования обновления запасов, маркетинга и сбыта, а также ориентированными на фермеров для закупки семян
Институциональные рамки
Закон. 4701/20 о микрокредитовании, среди прочего, предусматривает:
- Обязательство прозрачности условий предоставления займа, касающихся процентной ставки, общей стоимости, количества и размера платежей, периода погашения, содержания и стоимости консультационных услуг, права на расторжение договора, процедуры взыскания непогашенной задолженности и процедуры внесудебного разрешения споров.
Период погашения предоставленного микрофинансового кредита может составлять от 12 месяцев до 10 лет.
Залоговое обеспечение не допускается
Помимо предоставления микрофинансирования, учреждения также обязаны предоставлять бенефициарам консультационные услуги по бизнес-обучению методам управления, оказывать поддержку в решении юридических, налоговых и административных проблем, и давать рекомендации.
Осторожно, микрокредиты
Возможностью быстро получить взаймы небольшую сумму денег сейчас уже вряд ли можно кого-то можно удивить, однако для Греции это относительно новый вид деятельности, поэтому, опираясь на опыт других стран, мы хотим рассказать об опасностях микрокредитов. Несмотря на все плюсы и удобство микрокредитования, у них есть несколько подводных камней, которые могут серьезно испортить жизнь заемщиков.
Для любой финансовой организации выдача денег без обеспечения – это всегда большой риск, для того, чтобы обезопасить свой бизнес, кредиторы устанавливают высокие проценты, позволяющие перекрыть потери в случае, если клиент не вернет долг. Как правило, получить займы в обычном банке клиентам, не имеющим официального трудоустройства и стабильного дохода, почти невозможно. Именно поэтому, оформляя краткосрочные кредиты, приходится переплачивать проценты. Обычно ежедневная процентная ставка по таким займам достигает 1% в день от взятой в долг суммы, таким образом переплата составляет сумму в 6-8 раз больше, чем когда-то было взято в долг.
В чем заключается опасность микрозаймов?
- Первое, это высокая процентная ставка. Банки устанавливают годовую процентную ставку за кредит, в то время как микрофинансовые организации берут проценты ежедневно. Однако, как правило, клиенты обращают внимание лишь на размер процентной ставки, не обращая внимания на то, что эти проценты начисляются каждый день. В основном это 0,5-1% в сутки, казалось бы, мелочь, особенно в сравнении с банковскими 8-18 %, но учитывая, что это в день, а не в год, получается, что средний годовой процент в микрофинансовой организации приближается к 300%.
Второе, размер штрафа за просроченный платеж. Вы можете попасть в самую настоящую долговую яму. По разным причинам у вас может не получиться своевременно отдать деньги, а тут сразу же получаете еще и штраф. Долг микрофинансовой организации будет расти, как снежный ком, и выйти из сложившейся ситуации бывает очень сложно, а иногда и невозможно. И здесь возникает третья проблема — работа коллекторов. Неизвестные люди звонят заемщику, предъявляют угрозы, звонки могут поступать в любое время суток. Кроме того звонить могут не только вам, но и вашим коллегам, родственникам и даже детям! Для коллектора не проблема найти человека и его номер. Четвертое — это то, что далеко не все микрофинансовые организации официально зарегистрированы. Из-за этого можно попасть к мошенникам, в результате люди лишаются своего имущества и даже жилья. Подытожив всё это, можно сделать вывод, что брать деньги в микрофинансовых организациях опасно, велика вероятность лишиться своих денег, имущества и жилья. Очень многие, обратившись за помощью к микрофинансовым организациям, в скором времени жалеют об этом.
Читайте Афинские новости в Google News (нажать ‘Подписаться’)